इरा मूल बातें आप जानना चाहते हैं

विषय

• आज से शुरुआत करें
• योगदान पर वार्षिक सीमाएँ
• IRAs के प्रकार
• अपने पति या पत्नी के लिए योगदान
• कैशिंग आउट के बजाय रोलिंग ओवर
• आपका इरा का उपयोग करना
• ऋण संग्राहक से सुरक्षा

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) आपके भविष्य में आपके द्वारा किए गए सबसे अच्छे निवेशों में से एक हो सकता है, लेकिन IRAs क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं और इस कर्मचारी को सबसे अधिक लाभ कैसे पहुंचाते हैं, इसके बारे में कई गलतफहमियां हैं। IRA का अर्थ अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति निवेशों और लाभों को प्रतिस्थापित करना नहीं है, बल्कि उन्हें संवर्धित करना है।

आज से शुरुआत करें

अध्ययनों से पता चला है कि लोग रिटायरमेंट सेविंग्स को गंभीरता से लेने से पहले अपने मिड -30 या 40 के दशक तक इंतजार करते हैं। GOBankingRates द्वारा किए गए एक 2018 सर्वेक्षण में पाया गया कि 39% सहस्राब्दी को $ 10,000 से कम बचाया गया था और महिलाएं पुरुषों की तुलना में कम बचत करती हैं। 35 से 54 की उम्र के लिए यह घटकर सिर्फ 34% रह गया, लेकिन 55 या उससे अधिक उम्र के 23% लोगों ने कम से कम $ 300,000- एक बड़ा अंतर बचा लिया था।

यह देखते हुए डरावना है कि कुछ विश्लेषकों का मानना ​​है कि वर्तमान समय में सामाजिक सुरक्षा लाभ 2034 तक कम हो जाएंगे।

योगदान पर वार्षिक सीमाएँ

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) IRAs के लिए वार्षिक योगदान पर एक कैप लगाती है: 2019 तक $ 6,000, अतिरिक्त कैच-अप भत्ते के साथ $ 1,000 का अगर आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं। यदि आपके पास कार्यस्थल सेवानिवृत्ति बचत खाता और व्यक्तिगत IRA दोनों हैं, तो संयुक्त योगदान IRS स्वीकृत राशि से अधिक नहीं हो सकता है।

अपने स्वास्थ्य बचत खाते में अपनी कर बचत को अधिकतम करने के लिए कम से कम अतिरिक्त $ 3,500 का योगदान देने पर विचार करें।

IRAs के प्रकार

आप इरा योजना अपने नियोक्ता की पेशकश तक सीमित नहीं हैं; चुनने के लिए IRA की विभिन्न प्रकार की योजनाएँ हैं।

इरा के सबसे आम प्रकार पारंपरिक और रोथ हैं। कुछ योजनाओं को कर्मचारियों द्वारा पूरी तरह से वित्त पोषित किया जाता है, पूरी तरह से नियोक्ताओं या दोनों के संयोजन द्वारा वित्त पोषित किया जाता है। अधिकांश नियोक्ता IRA प्रदान करते हैं जो कर्मचारियों द्वारा वित्त पोषित होते हैं, फिर योगदान कंपनी द्वारा मेल खाते हैं। ये सबसे पसंदीदा IRA हैं।

कंपनियां IRA योजनाओं के लिए स्वयं-निधि के लिए कर्मचारियों की आवश्यकता चुन सकती हैं और केवल SEP या लाभ-साझाकरण कार्यक्रम के माध्यम से वर्ष के अंत में अतिरिक्त धनराशि की पेशकश कर सकती हैं। स्व-नियोजित व्यक्ति भी सेवानिवृत्ति के लिए कमाई की बचत शुरू करने के लिए SEP IRA या SIMPLE IRA का चयन कर सकते हैं, इसलिए यह विकल्प सिर्फ पारंपरिक नौकरियों वाले लोगों तक सीमित नहीं है।

अपने पति या पत्नी के लिए योगदान

एक विवाहित व्यक्ति भी अपने पति या पत्नी के लिए IRA खाते में अधिकतम वार्षिक राशि का योगदान कर सकता है। इसे स्पाउसल इरा कहा जाता है। जीवनसाथी को नौकरी पर रखना जरूरी नहीं है। यह विकल्प एक विवाहित जोड़े की सेवानिवृत्ति कमाई को दोगुना कर सकता है। 50 वर्ष से अधिक उम्र के एक जोड़े को इस पद्धति का उपयोग करके $ 14,000 प्रति वर्ष दूर रखा जा सकता है।

हालाँकि कुछ नियम लागू होते हैं। इस विकल्प को चुनने के लिए आपको एक संयुक्त विवाहित रिटर्न दाखिल करना होगा, और कामकाजी पति को कम से कम संयुक्त योगदान से अधिक आय होनी चाहिए।

कैशिंग आउट के बजाय रोलिंग ओवर

यदि आपको कोई नियोक्ता छोड़ता है और आपके पास किसी भी प्रकार का रिटायरमेंट फंड है, तो आपको 401 (के) या किसी अन्य IRA में अपने फंड को कैश-आउट करने या रोल करने का विकल्प दिया जाएगा। यदि संभव हो या अपने बैंक के साथ अपने नए नियोक्ता के साथ सीधे सेवानिवृत्ति खाते में अपने फंड को रोल करना हमेशा बेहतर होता है।

यदि आप अपने फंड को रोकते हैं, तो आप प्रशासनिक शुल्क और करों में कम से कम 30% का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। अकेले करों के लिए योजना प्रशासक को 20% रोकना और आईआरएस को भेजना आवश्यक है।

आपका इरा का उपयोग करना

आईआरएस के लिए आवश्यक है कि व्यक्ति अपने आईआरए फंड का उपयोग 70 1/2 वर्ष की आयु में आवश्यक न्यूनतम वितरण के माध्यम से करना शुरू करें। 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ एकत्र करना शुरू करना संभव है और अंशकालिक काम करना जारी रखें और 70 वर्ष की आयु तक IRA में योगदान दें, लेकिन आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तक आपकी कमाई आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ को कम कर देगी।

यह छोटी अवधि फिर भी आपको खोई हुई आय अर्जित करने की क्षमता बनाने में मदद कर सकती है। रिटायरमेंट की उम्र में इरा का निवेश कैसे किया जाएगा, इसकी योजना बनाना कहीं बेहतर है। उदाहरण के लिए, 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की आशंका रखने वाला कोई व्यक्ति विरासत के रूप में छोड़ी जाने वाली अन्य प्रकार की हस्तांतरणीय संपत्ति की तलाश शुरू कर सकता है।

ऋण संग्राहक से सुरक्षा

यदि आप गंभीर ऋण में हैं और दिवालिया होने पर विचार कर रहे हैं तो IRA में पैसा लगाना आपकी संपत्ति की रक्षा कर सकता है। सरकार स्वीकृत IRA में धनराशि जमा होने पर 1 मिलियन डॉलर के रिटायरमेंट फंड को निर्णयकर्ताओं से बचाती है।