एक वित्तीय योजनाकार क्या करता है?

विषय

• वित्तीय नियोजक कर्तव्यों और जिम्मेदारियों
• वित्तीय नियोजक वेतन
• शिक्षा आवश्यकताएँ और योग्यताएँ
• वित्तीय नियोजक कौशल और दक्षताओं
• नौकरी का दृष्टिकोण
• काम का महौल
• कार्य सारिणी
• समान नौकरियों की तुलना करना
• नौकरी कैसे प्राप्त करें

एक वित्तीय योजनाकार अपने व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन में व्यक्तियों को सलाह देता है। कई योजनाकार स्वतंत्र रूप से या छोटी फर्मों में काम करते हैं, हालांकि बड़ी वित्तीय सेवा फर्म या तो अपने कर्मचारियों के लिए वित्तीय योजनाकारों को जोड़ रही हैं या जोर दे रही हैं कि उनके वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार भी वित्तीय योजनाकारों के रूप में प्रमाणित हो जाते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार इस तरह के मामलों से संबंधित है:

• सेवानिवृत्ति के लिए बचत
• कॉलेज के लिए बचत
• घर या कार की खरीद के लिए बचत
• बजट
• व्यय नियंत्रण
• उधार
• निवेश

एक वित्तीय योजनाकार ग्राहकों को व्यक्तिगत बजट बनाने, व्यय को नियंत्रित करने, बचत के लिए लक्ष्य निर्धारित करने और धन संचय के लिए रणनीतियों को लागू करने में मदद करता है। उनके पास वित्तीय सलाहकारों, निवेश प्रबंधकों या म्यूचुअल फंड कंपनियों के साथ काम करने के संबंध हो सकते हैं, इन विशेषज्ञों का उपयोग अपने ग्राहकों के फंड के वास्तविक निवेश के लिए करना चाहिए।

नौकरी के लिए वित्तीय उत्पादों, कर कानून और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन के लिए रणनीतियों के साथ वर्तमान को बनाए रखने की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति योजनाओं और सम्पदा से संबंधित। सफलता को बिक्री की क्षमता की भी आवश्यकता होती है, दोनों नए ग्राहकों के अधिग्रहण में और नए विचारों के विकास में मौजूदा ग्राहकों की वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए।

वित्तीय नियोजक कर्तव्यों और जिम्मेदारियों

एक वित्तीय योजनाकार की नियमित जिम्मेदारियों में शामिल हैं:

• ग्राहकों को वित्तीय नियोजन, बीमा और निवेश सेवाएं प्रदान करना
• सुनिश्चित करना कि ग्राहक रिकॉर्ड बनाए रखा जाए और उसे चालू रखा जाए
• अपनी सफलताओं को ट्रैक करके और उन्हें अपने वित्त को प्रभावित करने वाले किसी भी बदलाव के बारे में सूचित रखने के साथ ग्राहकों के साथ चल रहे संबंधों को बनाए रखना और बनाए रखना
• क्लाइंट और अन्य वित्तीय पेशेवरों के बीच संपर्क के रूप में कार्य करना
• लक्ष्य निर्धारण सहित व्यक्तिगत वित्तीय विश्लेषण के माध्यम से ग्राहकों का मार्गदर्शन करना
• एस्टेट प्रबंधन, कर रिटर्न, बजट या अन्य वित्तीय कार्यों के साथ ग्राहकों की सहायता करना

वित्तीय नियोजक वेतन

वित्तीय योजनाकार का वेतन इस बात पर निर्भर करता है कि आप वित्तीय संस्थान के लिए काम करते हैं या निजी अभ्यास में हैं। अन्य निर्धारित कारकों में विशेषज्ञता, प्रमाणपत्र और डिग्री के क्षेत्र शामिल हैं:

• मेडियन वार्षिक वेतन: $ 62.000 ($ 22.72 / घंटा)
• शीर्ष 10% वार्षिक वेतन: $ 112,000 ($ 50.00 / घंटा)
• निचला 10% वार्षिक वेतन: $ 40,000 ($ 13.23 / घंटा)

शिक्षा आवश्यकताएँ और योग्यताएँ

वित्तीय योजनाकार बनने के लिए, शिक्षा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।

• ए स्नातक की डिग्री वित्तीय योजनाकार से अपेक्षित न्यूनतम शैक्षणिक आवश्यकता है।
• पाठ्यक्रम वित्त, लेखा, या अर्थशास्त्र में सहायक है, लेकिन आवश्यक नहीं है।
• बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एमबीए) के एक मास्टर डिग्री आपको फर्म के आधार पर विशेष रूप से वांछनीय नौकरी का उम्मीदवार बना सकती है।

वित्तीय योजनाकार के रूप में परिचालन की कानूनी आवश्यकताएं राज्य द्वारा बदलती हैं। हालांकि, उन राज्यों में भी जहां यह अनिवार्य नहीं है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) बनने के लिए परीक्षा उत्तीर्ण करना बहुत ही उचित है। सीएफपी पदनाम संभावित नियोक्ताओं और ग्राहकों के लिए आपकी विश्वसनीयता और विपणन क्षमता को बढ़ाता है।

प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स इंक (सीएफपी बोर्ड) के अनुसार, प्रमाणित होने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है:

• शिक्षा: एक वित्तीय योजना विकास (कैपस्टोन) सीएफपी बोर्ड के साथ पंजीकृत पाठ्यक्रम को पूरा करने सहित व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन या एक सीएफपी बोर्ड-स्वीकृत समकक्ष में एक कॉलेज स्तर की डिग्री का समापन।
• इंतिहान: एक स्नातक की डिग्री प्रारंभिक प्रमाणीकरण की एक शर्त है, हालांकि, परीक्षा के लिए पंजीकरण करने से पहले इसे पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।
• अनुभव: क्योंकि सीएफपी प्रमाणन ग्राहकों को पर्यवेक्षण के बिना वित्तीय नियोजन प्रदान करने की आपकी क्षमता को इंगित करता है, सीएफपी बोर्ड के लिए आपको मानक मार्ग के माध्यम से 6,000 घंटे का अनुभव, या अतिरिक्त आवश्यकताओं को पूरा करने वाले शिक्षुता मार्ग के माध्यम से 4,000 घंटे के अनुभव की आवश्यकता होती है।
• आचार विचार: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, आपको सीएफपी बोर्ड के व्यावसायिक आचरण के मानकों में उल्लिखित नैतिकता और व्यवहार के उच्च मानकों का पालन करने के लिए सहमत होना चाहिए। पृष्ठभूमि की जांच से गुजरने के अलावा, आपको एक सीएफपी प्रमाणीकरण आवेदन पूरा करना होगा, जिस पर आपको अपनी पृष्ठभूमि के बारे में जानकारी का खुलासा करने की आवश्यकता होगी।

वित्तीय नियोजक कौशल और दक्षताओं

वित्तीय योजनाकारों को अपने काम को बेहतर तरीके से करने के लिए गुणों का वर्गीकरण आवश्यक है:

• विश्लेषणात्मक और समस्या को सुलझाने के कौशल: बाजार के वित्तीय आंकड़ों का विश्लेषण करने और ग्राहकों को उचित वित्तीय सलाह प्रदान करने की क्षमता
• असाधारण संचार, प्रस्तुति और बातचीत कौशल
• संचार और पारस्परिक कौशल: नए व्यवसाय को प्रोत्साहित करने की क्षमता, सहयोगियों के साथ नेटवर्क, और ग्राहकों के साथ संबंधों का प्रबंधन
• संगठित और विस्तार-उन्मुख: प्रत्येक ग्राहक के वित्त और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक समय को उचित रूप से आवंटित करना, और त्रुटि की संभावना को कम करने के लिए विवरण की जांच करना

नौकरी का दृष्टिकोण

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, वित्तीय सलाह देने वाली नौकरियां, जिनके तहत वित्तीय नियोजन को वर्गीकृत किया जाता है, को 15% से 2026 तक बढ़ने की उम्मीद है। वित्तीय नियोजन का उपश्रेण एक पूरे के रूप में वित्तीय सलाह देने की प्रवृत्ति के साथ निकटता से नज़र रखता है।

काम का महौल

वित्तीय नियोजक आमतौर पर निवेश फर्मों या बैंकों में काम करते हैं। अन्य स्व-नियोजित या छोटे, स्वतंत्र अभ्यास समूहों में कार्यरत हैं। उनके काम से उन्हें यात्रा करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे सम्मेलनों में भाग लेना, वित्त पाठ्यक्रम सिखाना, ग्राहकों का दौरा करना और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए नेटवर्किंग घटनाओं में भाग लेना।

कार्य सारिणी

समय की प्रतिबद्धता अत्यधिक परिवर्तनशील है और नए ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए अभ्यास के प्रकार, क्लाइंट कार्यभार और समय और प्रयास पर निर्भर है। इस प्रकार, यह प्रति सप्ताह 40 घंटे से कम के अंशकालिक प्रयास से लेकर उस तक पहुंच सकता है जो अब तक 40 घंटे से अधिक है।

अपने ग्राहकों के कार्यक्रम को समायोजित करने के लिए, शाम और सप्ताहांत में बैठकों और टेलीफोन परामर्श के लिए वित्तीय योजनाकारों को उपलब्ध होना चाहिए। इसके अलावा, विश्लेषण, अनुसंधान और सतत शिक्षा का संचालन करने के लिए लंबे समय तक की आवश्यकता हो सकती है।

समान नौकरियों की तुलना करना

एक वित्तीय नियोजन कैरियर में रुचि रखने वाले भी इन समान पदों पर विचार करना चाह सकते हैं, साथ ही मध्य वेतन:

• प्रमाणित वित्तीय नियोजक: $ 66,499
• मुख्य वित्तीय अधिकारी: $ 130,181
• वित्तीय सलाहकार: $58,660
• वित्तीय सलाहकार सहायक: $41,874
• वित्तीय विश्लेषक: $59,422
• वित्तीय सलाहकार: $66,314
• निवेश सलाहकार: $67,492
• संविभाग प्रबंधक: $84,635
• निजी बैंकर: $69,721
• ट्रस्ट अधिकारी: $66,090

स्रोत: PayScale, मार्च 2019

नौकरी कैसे प्राप्त करें

लागू

कई कैरियर वेबसाइटों में वित्तीय योजनाकारों के लिए नौकरी लिस्टिंग शामिल है, iHireFinance में वित्तीय योजनाकार पदों की सुविधा है। अन्य नौकरी साइटों में लिंक्डइन, वास्तव में, और करियरब्यूबर शामिल हैं। ये साइटें फिर से शुरू करने और पत्र लेखन के लिए टिप्स देती हैं, साथ ही एक साक्षात्कार प्राप्त करने और इसमें महारत हासिल करती हैं।

INTERNSHIPS

अपने क्षेत्र की विभिन्न वित्तीय नियोजन फर्मों से इंटर्नशिप के लिए देखें, और विभिन्न फर्मों के साथ काम करके फर्म और व्यवसाय के प्रकार को निर्धारित करें जो आपके कैरियर के लक्ष्यों को फिट करते हैं।

नेटवर्किंग

प्रमुख संगठनों की सदस्यता नेटवर्किंग के अवसर प्रदान करती है जिससे नौकरी मिल सकती है। फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) GENESIS ऐसे अवसर प्रदान करते हैं।