योग्य उच्च Deductible स्वास्थ्य योजना
विषय
- एचडीएचपी योजनाएं कैसे काम करती हैं?
- एचडीएचपी डिडक्टिबल और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या है?
- नियोक्ताओं के लिए लाभ
पिछले कुछ वर्षों में जब से चिकित्सा उच्च आधुनिकीकरण अधिनियम के हिस्से के रूप में योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) को 2003 में कानून में हस्ताक्षरित किया गया था, इसने लाखों अमेरिकियों को स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रमों के मासिक प्रीमियम का वहन करने में मदद की है। HDHPs का मूल उद्देश्य सभी सदस्यों के लिए बीमा प्रीमियम अधिक किफायती बनाते हुए उनके स्वास्थ्य देखभाल निर्णयों का विश्लेषण करने के लिए योजना सदस्यों को धक्का देकर स्वास्थ्य देखभाल की लागत कम करना था।
अर्हताप्राप्त एचडीएचपी ऐसी योजनाएं हैं जो योजना सदस्यों के लिए स्वास्थ्य बचत व्यवस्था या स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते का उपयोग करने के लिए स्वास्थ्य डॉलर को आगे बढ़ाने में मदद करती हैं। कुछ आलोचकों का मानना है कि उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं वास्तव में उपभोक्ताओं को चोट पहुंचाती हैं क्योंकि वे योजना वर्ष समाप्त होने से पहले पूरी तरह से वार्षिक कटौती का भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए उन्हें उस समय तक कम कवरेज मिलता है।
हालांकि, अधिकांश नियोक्ताओं को स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं के तीन-स्तरीय विकल्प प्रदान करते हैं, और एचडीएचपी आम तौर पर एचएमओ और परिभाषित योगदान विकल्पों के बाहर की पेशकश की जाने वाली पसंदीदा योजनाएं हैं।
एचडीएचपी योजनाएं कैसे काम करती हैं?
नियोक्ता कर्मचारियों को दिए जाने वाले एचडीएचपी के प्रकार का चुनाव कर सकते हैं। एचडीएचपी केवल एचएमओ के समान नेटवर्क कवरेज के लिए अनुमति दे सकता है, या पीओएस या पीपीओ योजना के समान नेटवर्क कवरेज के लिए अनुमति दे सकता है। यदि किसी योजना में केवल नेटवर्क लाभ होता है, तो कटौती के पूरा होने के बाद सदस्य नेटवर्क से बाहर नहीं जा सकते हैं। एक ऐसी योजना के लिए, जो नेटवर्क के भीतर और बाहर दोनों को लाभ देती है, सदस्य आमतौर पर नेटवर्क में रहकर बेहतर लाभ प्राप्त करेंगे। HDHP योजना के माध्यम से सभी इन-और-आउट-ऑफ-नेटवर्क लाभों की पेशकश की जाती है, यदि प्रस्तुत किए गए पर्चे पर दवा कवरेज भी शामिल है, तो कटौती के लिए आवेदन करना होगा।
कई, लेकिन सभी नहीं, एचडीएचपी योजनाएं वास्तव में कम नकल के लिए निवारक और प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के दौरे को कवर करेंगी, हालांकि यह आवश्यक नहीं है। एचडीएचपी की योजनाएं प्रारंभिक स्वास्थ्य देखभाल लागतों जैसे निवारक, विशेषज्ञ और प्रयोगशाला यात्राओं को कवर करने के लिए नहीं हैं। इसके बजाय, वे भयावह घटनाओं जैसे कि पुरानी बीमारियों या विस्तारित अस्पताल यात्राओं को कवर करने के लिए हैं। योजना के पॉलिसीधारकों को चिकित्सा कार्यालय और सुविधा भुगतान का भुगतान तब तक करने की उम्मीद है जब तक कि कटौती पूरी नहीं हो जाती। एक बार सदस्य अधिकतम पॉकेट में पहुंच जाते हैं, तो सभी चिकित्सा सेवाएं बिना किसी खर्च के कवर की जाती हैं।
एचडीएचपी डिडक्टिबल और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या है?
HDHP योजना के सदस्यों को उनके स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के लिए उच्च वार्षिक कटौती योग्य लागत है, जैसा कि योजना नाम से पता चलता है। कटौती योग्य वह राशि है जो एक सदस्य को कवरेज में आने से पहले अपनी जेब से खर्च करनी चाहिए। इस कटौती योग्य राशि का कम से कम हिस्सा HSA या HRA द्वारा कवर किया जाता है। विधान के भाग के रूप में, एचडीएचपी के रूप में अर्हता प्राप्त करने की योजना के लिए, प्रत्येक वर्ष निर्धारित न्यूनतम कटौती सीमाएं और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित की जाती हैं।
आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं के लिए वार्षिक सीमा निर्धारित करती है।
कटौती योग्य न्यूनतम:
- व्यक्तिगत: 2016 - $ 1,300
- परिवार: 2016 - $ 2,600
वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम वह राशि है जो सदस्य चिकित्सा सेवाओं से पहले किसी भी कीमत पर प्रदान करता है। वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में डिडक्टिबल्स और सिक्के के भुगतान शामिल हैं। आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में शामिल नहीं हैं जीवनकाल अधिकतम लाभ, सामान्य, प्रथागत और उचित (यूसीआर) राशियाँ, मौजूदा लाभ सीमाएं और पूर्व-प्रमाणीकरण आवश्यकताएं। एचडीएचपी घटाया न्यूनतम की तरह, आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम हर साल मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है।
आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम:
- व्यक्तिगत: 2016 - $ 6,550
- परिवार: 2016 - $ 13,100
एक आईआरएस अनुमोदित कैच योगदान भी है जो उन लोगों के लिए 55 या $ 1,000 प्रति व्यक्ति के पुराने हैं।
नियोक्ताओं के लिए लाभ
चूंकि HDHPs व्यापक स्वास्थ्य कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं, वे उपभोक्ता को बहुत कम प्रीमियम प्रदान करते हैं। उच्चतर कटौती के साथ, यह सोचा था कि योजना के सदस्यों को एक चिकित्सक को देखने की संभावना कम है जब तक कि यह चिकित्सकीय रूप से आवश्यक न हो। यह भी सोचा है कि रोगियों को स्वास्थ्य सेवाओं की तलाश होगी जो डॉलर के लिए अच्छा मूल्य प्रदान करते हैं। एचडीएचपी के साथ एचएसए या एचआरए का उपयोग करना कम प्रीमियम लागतों में मदद कर सकता है, या छूट प्रदान करने वाले प्रदाताओं के साथ स्वयं-भुगतान विकल्प की तलाश कर सकता है। एचडीएचपी योजना का अर्थ है कि कर्मचारी सभी के लिए लागत को कम रखते हुए, कटौती योग्य राशि के शेर का हिस्सा भुगतान करते हैं।
